雇主责任险和工伤保险能同时赔吗？-优雇人力

企业在用工过程中，工伤意外时有发生。很多老板会问：既然给员工缴纳了工伤保险，如果再买雇主责任险，万一发生事故，两者能否同时赔付？理解这个问题，对于企业规避风险和员工保障权益至关重要。

一、工伤保险的保障边界

工伤保险属于国家强制性的社会保险，费用由企业缴纳，员工在发生工伤时可以依法获得：

医疗费报销；

伤残补助金或伤残津贴；

工亡赔偿及抚恤金；

康复及辅助器具费用。

它的核心特点是法定保障，赔付范围由工伤保险条例严格规定，无法灵活扩展。

二、雇主责任险的补充作用

雇主责任险是企业自愿购买的商业保险，通常可以覆盖：

工伤保险未能覆盖的部分医疗费用；

因事故产生的法律赔偿责任；

员工家属额外索赔压力；

临时工、兼职人员等未缴纳工伤保险人群。

也就是说，雇主险不是替代工伤险，而是补充保障，帮助企业分担超出工伤赔付范围的风险。

三、两者能否同时赔？

答案是：能，但有条件。

先由工伤保险理赔

员工发生工伤，必须先走工伤保险流程，由社保基金支付应赔付的部分。

不足部分由雇主险补充

如果工伤赔付额度有限、存在医疗自费项目，或员工及家属额外提出赔偿要求，雇主险就会介入补偿。

不能重复赔付

同一项费用不能在两个保险中“重复报销”，雇主险的角色是“兜底”，避免企业因赔偿不足而承担额外支出。

四、为什么建议工伤险+雇主险“双保险”？

降低企业经营风险：单靠工伤险，有些赔偿责任依然需要企业自掏腰包。

提升员工满意度：员工及家属能获得更全面的赔付，减少劳动纠纷。

覆盖特殊用工群体：对于实习生、试用期员工、灵活用工人员，雇主险能起到有效补充。

雇主责任险和工伤保险并不是“二选一”的关系，而是 “先法定，后商业”的顺序搭配。工伤险负责基本保障，雇主险负责补充和扩展，二者相辅相成，才能真正帮助企业和员工稳妥应对风险。

一句话总结：工伤险兜底，雇主险补充，合理搭配才能让企业无后顾之忧

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